Questions fréquentes

Un conseiller en gestion de patrimoine, c'est pour qui ?

Pour toute personne souhaitant construire, faire fructifier son épargne, préparer un projet (retraite, transmission, achat immobilier) ou optimiser sa fiscalité, quel que soit le niveau de patrimoine. Il n'est pas nécessaire d'avoir un capital important pour bénéficier d'un accompagnement.

Quelle est la différence entre un CGP indépendant et un conseiller bancaire ?

Un CGP indépendant n'est pas rattaché à un seul établissement : il peut comparer et sélectionner les solutions les plus adaptées à votre situation parmi un large panel de partenaires, sans obligation de vendre les produits d'une seule enseigne.

Combien coûte un accompagnement en gestion de patrimoine ?

Le premier rendez-vous est toujours gratuit et sans engagement.

Il permet de faire le point sur votre situation et vos objectifs, et de vous expliquer clairement comment se déroule l'accompagnement et comment il est rémunéré.

En gestion de patrimoine, il existe deux grands modes de rémunération :

- Les honoraires : vous rémunérez directement le conseiller pour son travail (analyse, bilan, recommandations), selon un tarif convenu à l'avance. Ce mode sépare clairement le conseil de la mise en place des solutions.

- La rétrocession de commissions : lorsque vous souscrivez une solution (assurance-vie, épargne retraite, prévoyance, etc.), le partenaire qui la propose rémunère le conseiller par une commission, intégrée aux frais du produit.

Ce mode présente plusieurs avantages :

vous n'avez pas de facture à régler pour l'étude de votre situation et le conseil ;
le coût est lié à la mise en place effective de votre projet, et non à un paiement initial ;
l'accompagnement reste accessible même pour un premier projet ou un capital modeste.
Des coûts déjà inclus dans les frais du contrat. La commission versée au conseiller n'est pas un surcoût : elle est déjà comprise dans les frais prévus par le partenaire (assureur, société de gestion) pour le contrat concerné, et ces frais figurent dans la documentation remise avant toute souscription. À contrat identique, passer par un conseiller ne coûte donc pas plus cher que de souscrire directement, avec en plus un accompagnement personnalisé et un suivi dans la durée.

Quel que soit le mode retenu, la rémunération vous est présentée en toute transparence avant toute souscription, et vous restez entièrement libre de votre décision.

Quels types de solutions un CGP peut-il proposer ?

Assurance-vie, PER, SCPI, contrats de capitalisation, investissement immobilier, défiscalisation, transmission de patrimoine... L'objectif est de construire une stratégie cohérente, pas de vendre un produit isolé.

À partir de quel âge faut-il penser à la gestion de patrimoine ?

Il n'y a pas d'âge idéal : plus on anticipe, plus les leviers (temps, fiscalité, capacité d'épargne) sont nombreux. Un jeune actif et un futur retraité n'auront simplement pas les mêmes priorités.

Comment se déroule le premier rendez-vous ?

C'est un échange sans engagement (tout comme les suivants d’ailleurs) pour faire connaissance, comprendre vos objectifs et votre situation, et voir ensemble si un accompagnement a du sens pour vous.

Mes informations financières restent-elles confidentielles ?

Oui, l'ensemble des échanges est soumis au secret professionnel et à la réglementation en vigueur (RGPD, obligations ORIAS).

Puis-je changer de conseiller ou arrêter l'accompagnement à tout moment ?

Oui, la relation repose sur la confiance et la liberté : vous n'êtes engagé sur aucune durée minimale.

Un CGP peut-il m'aider même si je n'ai pas de gros patrimoine à investir ?

Absolument. L'accompagnement s'adapte à chaque situation, y compris pour structurer une première épargne ou poser de bonnes bases dès le début de sa vie active.

Faut-il déjà avoir un projet précis pour consulter un CGP ?

Non, beaucoup de clients viennent justement pour y voir plus clair et être orientés dans leurs choix, sans idée arrêtée au départ.

Quelles communes peuvent bénéficier de ma visite à domicile ?

Je peux me déplacer sur les communes de :